【口コミまとめ】6500万円のローンを本音で考察！

==年収とローン==
*年収　夫850万（30歳）私500万（31歳）東京都内 在住です。頭金は現在700万ほどしかないのですが、7000万程度の物件を考えています。諸費用をいれて建売なら7300万程度、土地を買って家を建て るのなら7500万はかかるのでは、と不動産屋に言われました。不動産屋さんはもちろん売りたいので、ローンも大丈夫といいますが、みなさんこんないっぱ いいっぱいのローンて組まれているものなのでしょうか。。 頭金はここ2年程度で貯めたもので、海外旅行にも行ったし、特別に節約してがんばって貯めたわけでもありません。 また、家賃と駐車場で現在月に18万弱払っていて、会社からの手当て等全くないので、もったいないのと、これだけ家賃を払っているのならば、頭金がたまるのも遅くなってしまいます。 私自身、家へのこだわりが強く、予算をさげたほうが安全と思いつつも、なかなかあきらめきれないのですが、やはり無謀なのでしょうか。。
**お気持ち解ります。家にこだわりが強いと、東京近郊ではどうしても7000万円以上行ってしまいます。その収入が未来永劫続くのであれば平気だと思いますが、頭金が少ないのが気にかかります。おそらく土地5000万円、上物2000万円、といった感じだと思いますが、何かあった時に売ってローンが残るのは避けたいものです。出来れば半分近く自己資金用意したいですね。
**土地5000万円、建物2000万円なら建物分を完済すれば残債は残らないものになります。その金額なら、環境や利便性もそこそこあるでしょう。住まいの充実は2人の信頼、健康に次いで3番目に大事だとおもいます（^^）我が家は頭金300万円、借り入れ1億円の物件を買っちゃいましたけど、大大満足です。自己資金があるに越したことはないですが、その間も時間は経ってしまいますよ(^^)/
*グッドローン、年利2.15％固定35年でシミュレーションしました。月額返済額　220,358万円　（ボーナス加算なし）年間返済額　264万円年収返済率　264/1350=19.5％65歳まで264万円年間返済できる年収があれば破綻しません。
*夫婦合算の年収1,800万。家賃と駐車場で現在月に26万5千円払ってて、年1回夫婦揃って欧米へ海外旅行。年数回の夫婦のイベント日には有名フレンチで食事し、コンパクトながら外車も所有。現在目黒区在住。こんな私が今年入居の新築マンション購入に際して、貯めた頭金2,500万に対してローンは4,000万です。とてもこれ以上の借金を背負う勇気は私にはありません。将来を冷静に展望すれば、これ以上の借金はあまりにリスキーだと容易に考えられるからです。
**借り入れ4000万円、30年年利2.15％とすると、年返済額181万円年収が1800万円だと、年収返済率は10％。これなら安心。
*ローンに慎重になりすぎて、衣・食・住のバランスが悪いですね。この程度の年収なら、返済比率30％で組んでも年間500万円。手取りが1300万円はあるはずなので、ローンを除けば800万円。可処分所得が月々70万円あれば、生活にそこそこゆとりがあるといえるでしょう。
*収入合算で１３５０万。６５００万のローンは無謀？ははじめから結論出ているよな。そんな借金をするやつは馬鹿で、大喜びするのは不動産業者。
**返せると思えば、借りればいいだけ。住宅ローンを借りたら、それなりに倹約するし、仕事も頑張るよな。
*住宅金融公庫系の融資でお借り入れされ、なおかつ団信はデュエットで加入することをオススメします。フラットなどで、80％まで借りて残りはプロパーで組む。とにかくがんばって繰り上げ返済にいそしむ。それでも破綻した場合は、従来の公庫の融資のように（新特例）なにか政府の救済措置が講じられるのではないかと思うし、どちらかに不幸があった場合も団信で全額完済。子供に債務を引き継がなければならない状況にならなければいいと思います。
*6500万円のローンを低金利の変動金利でローンを組むことをおすすめします。金利を最低限にして、支払い金額をおさえてください
**本気で言ってるんですか？リスクとれない人は超長期固定に決まってるでしょ。
***経済的に余裕がありそうですから、低金利を狙っていただきたい。
***変動金利なら、1％台ですよ、グッドローンよりずっと安いです。金利があがりそうなら、繰り上げすればいいです。乗り切れるでしょう。所得が多いし。
*年収の5倍ちょっとのローンなら誰でもしているのでは？
**そういえば、ウチも年収の5倍くらいのローンだったな。年収800万時代、4000万35年ローンを組みました。今は繰上返済しちゃいましたが。でもそんな単純に5倍はOKってなるのかしら？よく分からないのでどなたかお願いしまーす。
*ご主人と奥さんが二人で借り入れた場合は、ご主人にもしものことがあってもローンが残りますね。
** ローンはご主人名義、生活費は奥さんの収入でやりくりすればいいじゃないの？
***そうか、ご主人単独だと、6500万円借りれませんか。年収足りませんね、すみませんでした。
*私も経験がありますが、年収が1000万近辺になると、自分が高額所得者であるような錯角に陥りやすいですね。うちは1000+500の1500です。実際の都内の住宅購入者だけの平均所得ってどのぐらいなのでしょうねぇ。この位の年収は住宅購入者の平均的な所得じゃないですかね？ブランドものの服を来て、お洒落に外食している程度で金持ち気分になっているのは、過去の自分を見ているようで恥ずかしい。その収入でその物件はあきらかに分不相応です。1馬力でその年収だとしても結構大変だと思いますよ。こういうスレには堅実で節約上手な人も多いですが、スレ主さん程度の収入ならば普通は住宅ローンや管理費等を除いて、手取りが40万程度で生活ギリギリ、本来は50万から55万は残さないと、繰り上げも余裕のある生活もできません。
*それから家賃駐車場込みで18万程度の賃貸にお住まいで、それがもったいないって事ですが、例えば家賃15万駐車場3万として近郊区にお住まいだとして、マンションなら1LDKか2DK程度でしょ？7300万の戸建ては随分なステップアップですよねぇ。郊外でその家賃ならソコソコの広さでしょうけど。とりあえず今の賃貸と同立地で+10m2くらいのマンションを購入されるか、もう少し頭金をふやしてから別の選択肢を考えるのが普通だと思います。まずは自分が裕福だと思う奢った気持ちを落ち着かせることですね。
*俺なら2ＬＤＫ位の家賃5万の中古賃貸で金貯めるけどな。年齢を考えたらまだその価格は早いと思う。寿命を考えて40すぎてから新築で。人生最後の建物に金をかけたほうがいいよ。だんなが65から70で立て替えは厄介だよ。
**正論です。しかし、スレ主はそこまで生活レベルを落とせないと思います。ローンをしてから、強制的に節約した方が、こういう浪費ぐせのある人にはいいと思います。
*スレ主さんとほぼ同じ状況、年収の私ですが、ほぼ同じ額のローンを組んじゃいました。今までも、決して浪費をした覚えがなく年に一回旅行に行くくらいです。でもね、これからはローンを抱えた、子は成長するってことで身が引き締まる思いです。仕事はより一層頑張るし、出費は抑えようと思うし。子の教育は何にも変えられないので出来る限りします。それにみなさん、女性は辞める可能性が高いと言ってますけどFPのライフリスクじゃあるまいし、いまどき女性は簡単に無職化しませんよ。会社は辞めても収入が激減するような仕事の変換はしません。男の人こそ今は離職率高いと思います。
**まずは自分が裕福だと思う奢った気持ちを落ち着かせることです。自分より収入の少ない人に対する優越感も落ち着かせることです。たいして数字も変わらないです。それに所詮共稼ぎの上です。もっと上を見ましょう。
***私もほぼ同世代。ちょっと上ですがローンは4000万程度にしました。FPのライフリスクは大袈裟だと思いますが、月に10万〜20万は自由に使えるお金ないと、私は節約生活による圧迫感を感じます。私の提案は住居費と他の出費のバランスを取ることに、その真意があります。極端に樹居や老後や子育てに重点を置いたFP等の提案とは違うつもりです。
**都内は厳しいですね。上物1600じゃね。こだわりももてませんよね。
*うちのまわりだと、年収1000万程度+共働きの家庭で親から1000万単位の援助がある人は頭金2000万〜3000万入れて、7000万前後の物件を買っているケースはあります。援助無しですと、上限5000万位のローンで考える人が多いでしょうね。この年収で5000万借りる場合はかならず郊外でもいいから一戸建てにしておきましょう。
*マンションは？というご意見もありますが、これには私のポリシーがあって戸建派なのです。将来的に子供にまとまった現金を残せる気はしないので、せめて土地だけでも残してあげないと、と思う気持ちからです。土地は売れば、狭くても千万単位にはなるとは思うので。。これも賛否両論で、人それぞれだとは思いますが、とりあえず私はそういう考えです。
*私の周囲で、スレ主のような、高所得者の2馬力家庭だと、15年くらいでローン返してますね。だんなさん一人の稼ぎで30年ローン組んでいる家庭があるとして、2倍のスピードで返してしまうわけです。金利分が少なくなるので、可能なんですよ。