頭金ゼロのマンション購入

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==頭金が少ない事例==
*主人は３２歳、個人事業主のシステムエンジニア丸３年過ぎたところです。 エンジニア歴は８年過去は会社に所属していましたが、収入面でかなり差が あるということで、３年前の結婚と同時に個人事業主として仕事をしています。 実年収は年１００万上昇しているのですが、家賃等じゃっかん経費になるため 確定申告上の年収は６００万、実年収は７８０万です。 ６００万でみられるとは思いますが、ちなみに来年度の実年収では９００万を 超えます。 ただ、フリーになる以前の収入が今の半分以下だったことから、 その時期には主人はかなり借金を作っていました。 延滞というほど、大きな事件は起こしてませんが、うっかりが２〜３回あります。 借金総額は４００万くらいはあったと思いますが、キャッシングなどのため 年利２４％で返済していました、債務整理はしていません。 結婚後は返済のみで借金はありません。 月１２万返済、家賃１４万４千円、私が妊娠し、半年間も入院を余儀なくされ その間病院代が２３万から３６万毎月かかっていました。 入院する前はそれほど大変でもなかったのですが、子供も無事生まれ １年が経過しましたが、貯金も呆れるほど少なく、借金の繰上げ返済を することと、子供にお金のかかる日々で、結局貯蓄型の生命保険と 学資保険プラスαしか預金が作れていません。 その年収で、それ？と呆れられるかとは思いますが、やっと借金も 終盤を迎え、そろそろマイホーム計画をと思い始めたのですが、 できれば、来年、２００万くらいの頭金で無理かなと 希望を沸かせているんですが、３９００万くらいローンがくめないかなと 思っています。 今のマンションは３年暮らしていますが、年々老朽化のせいか、壁にまで カビが生え、不衛生を極めるほどになっていて、 子供の事を考えると、不安で、早く引っ越したいのです。 物件はタカラレーベンで、３８００万位のものをと考えていますo なにか良いアイディアなどありましたら、ご伝授いただければと思います。 ちなみに、貯金が無い理由は、結婚前の所得が少ないときの旦那の借金の返済に 追われていたのと、最初の妊娠で流産して私が退職しなければならなくなったこと、 私の父の死去にともない、お墓の費用を一部負担しなければならなかったこと その後、わたしの妊娠と入院により、医療費が尋常ではなかったこと 子供が生まれてからは借金の繰上げ返済と、少しずつですが、なんとか貯金は しています。 私自身はもう美容院も行かず、化粧品も買わず、主人にも毎日お弁当を 作り節約ばかりしてきました。 借金の終わりとともに、そこまでの節約はしなくても、普通のサラリーマンのように 生活できるようになってきていますので、 今年１年過ぎれば、やっと春が来そうです。
**都市銀行などでは９９％無理でしょう。信用金庫などでも厳しいと思います。ノンバンク系なら借りれる可能性も高いでしょうが金利高いです。サラリーマンでも年収８００万で４０００万はギリギリのラインです。自営であれば、かなり余裕持たなければ厳しいですよ。（支払いの面でも）なので頑張って頭金３割貯め、公庫ＯＲフラット３５で借りるのが現実的かと。
*借金は残り、Ｒ銀行からの５０万のみです。月３万円返済してます。入院は、病気ではありません、切迫早産です。体が弱いとかいった事は一言もいっておりません。質問に答えていただいて、偉そうなことは言えませんが、憶測から病弱だとか、侮辱する書き方はお控え願えますか？妊娠の予定は今後ありませんので、入院も可能性としては低いです。頭金２００万は当然現金で用意します。
**自営業者は年収じゃなくて事業所得の金額が問題なんだよ。家賃を経費にする場合は、自宅部分と事務所部分を区分して、経費にするにはその区分割合で家賃を事務所部分だけ按分して計上すること。経費をしっかり計上してね。多少所得は減るけど、お金は税金をまけてもらえるから、貯まるよ。ローンのために経費を過小計上して所得を増やすのは貯金が減るから損だね。医療費控除はしっかり申告しないとね。これは所得には関係無いけど、税金は減る。青色申告も今年の申告からは複式簿記をしていると青色申告控除が６５万円になった。（１０万円増額）簡易簿記だと４５万円の割増が無くなって青色申告控除は１０万円だけに減った。まずは節税してお金を貯める。高利の借金を全て返す。しかし借金の金利が２４％だと、出資法の上限金利よりは低いけど、利息制限法の上限金利を超えているな。（１０万円まで２０％、１００万円まで１８％、１００万円超は１５％。）もっと値切って返済した方がいいと思うけど。
**親がお金に余裕があるなら、私なら短期固定で迷わずローンを組みます。実際、三菱ＵＦＪ信託で３年固定３０００万借りていますが、３年固定終了時に金利が上がっていれば親から借りて返すつもりです。頭金は１７００万でした。

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